我的原保单不想要,怎么更换,要注意什么?‘亚博yabo888vip官网’

 定制案例     |      2021-12-28 01:15
本文摘要:时常有客户会咨询给家人换保险的问题,今天就来用案例说下给家人换保险需要注意的事项。

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时常有客户会咨询给家人换保险的问题,今天就来用案例说下给家人换保险需要注意的事项。这位客户2-4年前给一家三口设置保险,今年还想再买点,来咨询我,问了客户已有什么保障,效果客户只知道什么都有,但详细各项险种保额几多,自己也不清楚,为了能给出合理方案,帮客户做了已有保单整理,整理后,全家人各自是20万重疾,意外医疗都是附加的小额险种,保费一年1.7万多,大人已经交费4年,孩子已经交费2年,三人保额均为20万,重疾产物均是一次重疾,三次轻症,每次20%,医疗保额只有1万多,保障确实不足。给客户先容已有产物责任和各项中功效后,客户决议每人增加30万保额重疾,增加无免赔的医疗险。凭据诉求指定出方案,一家三口约莫1.7万一年,30万保额,但都是重疾多次赔付,且含有中证和轻症,且轻症赔付比例45%,中证50%,经由对高发轻症条款及其他相关细节前后对比,客户以为年龄涨了2-4岁且保额增加30%,保障内容翻倍的情况下,现保费居然和原保费相当,于是决议退掉原保险,都投现方案。

跟客户提示退保有损失后,客户仍然决议退保,进一步相识了客户身体状况后,先生因为日常事情忙碌,最新体检陈诉已经多项异常,其中甲状腺结节凭据形貌多数是除外的效果,太太体况一直正常,孩子更是,且孩子只交了两年保费,后建议先生保留原产物,继续加保其他优质产物,太太和孩子可以更换,且一家人因咨询较早,正好现在投保可以在原保障的交费脱期期满后,新的保障也过完等候期。关于退保,我的建议是,一般不要轻易退保,一是退保有损失,交了的保费多数拿不回来,二是退保后若没有新的产物完美衔接被保人会处于保障空缺期,原保障性价比再低,有也比没有好许多,三是原有保险投保后体况有重大变化的话投保新的产物会有条件承保的风险。因此关于更换产物,一定要思量几个方面,一是体况,这是很重要的因素,如果体况下降(下降水平需专业人员做出判断),千万别轻易退保,退保后纷歧定还能顺利投保;二是交费年限,如果凌驾3年,只管别退,固然如果保费压力确实庞大,在满足体况要求的情况下可以更换;三是注意新旧保障的衔接,如果满足更换条件要注意等候期的衔接。

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退保有风险,千万要审慎,一定要找专业人士把关后再做出决议,别激动为之。


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